Lainasanasto – Tunne termistö ja hallitse taloutesi

Miksi lainatermien ymmärtäminen kannattaa?

Lainasopimukset, tarjousliitteet ja markkinointimateriaalit ovat täynnä termistöä, joka voi tuntua etenkin ensikertalaisesta sekavalta. Kun ymmärrät peruskasitteet, vertailu helpottuu, päätöksenteko nopeutuu ja vältät kalliit yllätykset.

Tähän sanastoon on koottu ne käsitteet, joita törmäät kulutusluottojen ja järjestelylainojen yhteydessä useimmin. Selitykset on kirjoitettu helposti ymmärrettävällä suomella.

Korkoihin liittyvät termit

• Nimelliskorko on lainan vuosikorko, jolla pankki ilmoittaa lainan koron – ei kuitenkaan sisällä muita kuluja.
• Todellinen vuosikorko on lainan kokonaiskustannus prosentteina ja sisältää kaikki kulut: koron, avauskulun, käsittelykulun ja kuukausimaksut. Tämä on luotettavin vertailuluku.
• Viitekorko on markkinaperusteinen korko, johon vaihtuva korko on sidottu (esim. 12 kuukauden Euribor).
• Korkomarginaali on viitekoron päälle lisättävä pankin asettama korko, joka määräytyy henkilökohtaisesti.
• Korkokatto on lainsaädännössä määritetty enimmäiskorko, jonka kulutusluotto voi enintään saada – lue lisää korkokatosta.

Lainan rakenne ja kulut

• Pääoma on lainan pääsumma, jonka olet pankilta lainannut.
• Lyhennys tarkoittaa sitä osaa kuukausierassä, joka pienentää jäljellä olevaa pääomaa.
• Kuukausierä on koko kuukausimaksu, joka sisältää lyhennyksen ja koron sekä mahdolliset kulut.
• Avauskulu on kertaluonteinen kulu, joka peritaan lainan myöntämisen yhteydessä.
• Käsittelykulu tai tilinhoitomaksu on säännöllinen, usein kuukausittainen kulu lainan hallinnoinnista.
• Takaisinmaksuaika on aika, jonka kuluessa laina maksetaan kokonaan pois.

Vertaile lainat – todelliset vuosikorot rinnakkain

Hae lainaa

Lyhennystavat

• Annuiteettilaina: kuukausimaksu pysyy samana niin kauan kuin korko ei muutu. Lyhennyksen ja koron suhde muuttuu laina-ajan kuluessa.
• Tasaerälaina: kuukausimaksu pysyy samana koko laina-ajan, mutta laina-ajan pituus muuttuu koron mukaan.
• Tasalyhennyslaina: lainan pääomaa lyhennetään joka kuukausi yhtä paljon, ja kuukausierä pienenee laina-ajan kuluessa.

Lainatyypit

• Kulutusluotto on yleisnimitys lainalle, jota voi käyttää vapaasti kulutuskohteeseen. Yleensä vakuudeton.
• Vakuudeton laina ei vaadi panttia tai takaajaa – lue lisää vakuudettomista lainoista.
• Vakuudellinen laina on laina, jossa pankille on annettu reaalivakuus tai takaaja – lue lisää vakuudellisesta lainasta.
• Järjestelylaina tarkoittaa lainaa, joka otetaan vanhojen lainojen yhdistämisen tarkoituksessa – lue lisää lainojen yhdistämisestä.
• Pikavippi on tyypillisesti lyhytaikainen ja pieni laina, jonka korot ja kulut ovat usein keskimääräistä korkeampia.

Hakemiseen liittyvät termit

• Lainatarjous on pankin sinulle laatima ehdotus lainasta. Voit hyväksyä tai hylätä sen – hakemus on aina sitoumukseton.
• Lainasopimus on sitova sopimus, jonka allekirjoittamisen jälkeen laina astuu voimaan.
• Lyhennysjousto tarkoittaa mahdollisuutta maksaa lainaa pois etuajassa tai siirtää maksuera.
• Yhteishakija on toinen henkilö, joka on hakemuksessa mukana ja vastaa lainasta yhdessä sinun kanssasi. Yhteishakija voi parantaa lainan ehtoja.
• Luottotiedot ovat henkilökohtainen taloudellinen historia, joka pankki tarkistaa lainapäätöstä tehdessään.