Mitä on uudelleenrahoitus?

Mitä on uudelleenrahoitus?

Uudelleenrahoitus tarkoittaa, että vaihdat yhden tai useamman kalliin lainan uuteen ja edullisempaan lainaan. Yhdistät luottokorttivelat, kulutusluotot ja muut luotot yhdeksi lainaksi, jolla on matalampi korko ja selkeämpi maksusuunnitelma. Tuloksena ovat pienemmät kuukausikustannukset ja parempi hallinta omasta taloudestasi.

Uudelleenrahoitus ei ole uusi laina uusiin tarkoituksiin. Kyse on olemassa olevan velan optimoinnista ja säästöjen hyödyntämisestä, joihin sinulla on jo oikeus.

Uudelleenrahoituksen tyypit

Lainojen yhdistäminen ilman vakuutta
Yhdistät olemassa olevat kulutusluotot ja luottokorttivelat yhdeksi uudeksi lainaksi. Korko määräytyy yksilöllisesti luottoluokituksesi perusteella, eikä sinun tarvitse omistaa asuntoa. Tämä on yksinkertaisin ja nopein tapa saada paremmat lainaehdot, kun sinulla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.

Uudelleenrahoitus asuntovakuudella (uudelleenrahoituslaina)
Asetat asuntosi vakuudeksi velkojen uudelleenrahoitusta varten. Tämä tarjoaa matalamman koron ja mahdollisuuden pidempään takaisinmaksuaikaan, ja se on saatavilla myös sinulle, jolla on maksuhäiriömerkintöjä, edellyttäen että asunnossasi on riittävästi vapaata arvoa. Lue lisää uudelleenrahoituslainasta täältä.

Paljonko voit säästää?

Katsotaan konkreettinen esimerkki. Sinulla on 30 000 euroa luottokorttivelkaa 21,96 prosentin nimelliskorolla. Haet uudelleenrahoitusta ja saat uudeksi nimelliskoroksi 11,9 prosenttia. Tämä tuo sinulle 280 euron kuukausittaisen säästön ensimmäisen kahdentoista kuukauden aikana. Kahdeksan vuoden takaisinmaksuajalla säästät yhteensä 8 000 euroa.

Axo Laina säästää asiakkailleen vuosittain miljoonia euroja tulevissa korkokuluissa.

Nimellinen ja todellinen vuosikorko

Kun vertailet lainoja, on tärkeää ymmärtää näiden kahden korkokäsitteen ero:

• Nimelliskorko on lainan varsinainen korkoprosentti ilman kuluja.
• Todellinen vuosikorko on nimelliskorko lisättynä kaikilla kuluilla. Se kertoo, mitä lainasta todellisuudessa maksat, ja juuri sitä sinun kannattaa vertailla arvioidessasi, onko tarjous parempi kuin nykyinen lainasi.

Käytä aina todellista vuosikorkoa vertailun pohjana. Se antaa sinulle oikean kuvan siitä, mitä uudelleenrahoitus todella maksaa ja säästää sinulle.

Takaisinmaksuaika jopa 15 vuotta

Tavallisen kulutusluoton enimmäistakaisinmaksuaika on 5 vuotta. Uudelleenrahoituslaina on erilainen: voit valita takaisinmaksuajaksi jopa 15 vuotta. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden pienentää kuukausittaista maksuerää merkittävästi ja vapauttaa pääomaa säästämiseen tai muihin tarpeisiin.

Mitä nopeammin maksat lainan pois, sitä vähemmän maksat korkoja yhteensä. Joustavuus on käytettävissäsi, kun sitä tarvitset.

Näin tiedät, että on aika uudelleenrahoittaa

Sinun ei tarvitse odottaa, kunnes tilanne on vaikea. Nämä ovat merkkejä siitä, että hakemuksen tekeminen voi kannattaa:

• Sinulla on kaksi tai useampia lainoja korkealla korolla, jotka haluat yhdistää
• Sinulla on luottokorttivelkaa, jota et saa maksettua pois
• Luottopisteesi ovat parantuneet sen jälkeen, kun otit lainat
• Kuukausikustannukset ovat liian korkeat ja tarvitset pienemmät kuukausierät
• Sinulla on asunnossasi vapaata arvoa, jota voit käyttää vakuutena

Näin uudelleenrahoitus toimii Axo Lainan kautta

Axo Laina on lainanvälittäjä, joka auttaa sinua vertailemaan uudelleenrahoitustarjouksia useilta pankeilta yhdellä hakemuksella. Näin prosessi toimii:

1. Täytät hakemuksen verkossa. Se vie 3–4 minuuttia BankID:llä.
2. Hakemus lähetetään automaattisesti yhteistyöpankkeillemme, jotka kilpailevat sinulle parhaasta tarjouksesta.
3. Saat tarjoukset, joita voit vertailla rinnakkain. Tarjoukset ovat voimassa 30 päivää.
4. Valitset parhaan tarjouksen ja allekirjoitat sopimuksen suoraan pankin kanssa BankID:llä.
5. Pankki maksaa vanhat lainasi pois suoraan. Tästä eteenpäin sinulla on vain yksi laina ja yksi lasku.

Palvelu on maksuton eikä sido sinua mihinkään. Sitoudut vasta, kun hyväksyt konkreettisen tarjouksen.

Usein kysytyt kysymykset uudelleenrahoituksesta

Mitä voin uudelleenrahoittaa?
Voit uudelleenrahoittaa useimmat kulutusvelat: luottokortit, tililuotot, kulutusluotot, pienlainat ja osamaksusopimukset. Voit uudelleenrahoittaa jopa 70 000 € ilman vakuusvaatimuksia.

Voinko hakea lainaa kanssalainaajan kanssa?
Kyllä. Hakeminen kanssalainaajan kanssa voi avata paremmat ehdot ja korkeamman lainasumman. Kanssalainaaja voi olla esimerkiksi puoliso, avopuoliso tai vanhempi.

Onko sinulla maksuhäiriömerkintä ja haluatko uudelleenrahoittaa?
Asuntovakuudella uudelleenrahoituslaina voi antaa sinulle mahdollisuuden yhdistää kaikki velat yhdeksi lainaksi edullisemmalla korolla ja paremmilla ehdoilla. Katso, mitä voit saavuttaa uudelleenrahoituslainalla.

Voinko yhdistää lainani, vaikka minulla on vähän vapaata vakuusarvoa?
Kyllä. Ilman vakuutta vapaa vakuusarvo ei ole edellytys. Hakemus arvioidaan tällöin pelkästään tulojen ja luottotietojen perusteella.

Mitä hakeminen maksaa?
Hakeminen Axo Lainan kautta on täysin ilmaista. Et maksa mitään, ellet päätä hyväksyä tarjousta ja allekirjoittaa lainasopimusta.

Voinko valita takaisinmaksuajan itse?
Kyllä. Vakuudettomassa yhdistämislainassa voit valita takaisinmaksuajaksi jopa 15 vuotta. Tämä antaa sinulle joustavuuden valita kuukausierän, joka sopii talouteesi.

Maksetaanko vanhat lainat pois automaattisesti?
Useimmissa tapauksissa uusi pankki maksaa suoraan nykyisille velkojillesi. Sinun ei tarvitse hoitaa tätä itse.